小微金融一直是民生银行的传统优势领域,如今已经深耕15个春秋。浙江是民营企业大省,民生银行杭州分行奋发有为,当好我省中小微企业的伙伴银行,一路相伴共成长。
勇立潮头建新功。民生银行杭州分行积极践行“八八战略”,20多年来扎根浙江,深耕区域特色、抢抓富裕契机、念好“山海经”,加强顶层设计,实施一把手责任制,成立领导小组,将乡村振兴作为全行发展战略之一。并自觉将金融服务融入浙江山海区县发展中,通过“一县一品”不断创新特色产品,提供特色化、差异化涉农金融服务,引金融活水助力乡村发展。
机制创新
金融活水润泽乡村振兴
乡村振兴,涉农产业发展是关键。民生银行杭州分行多措并举,开展金融机制创新,破解涉农产业发展痛点、难点。
开展银担合作。民生银行杭州分行与浙江省农业融资担保有限公司开展合作,采用2:8风险分担模式,对县域特色农业产业以及三农客户实施集群批量化的共富金融服务,推出包括:民宿贷、安吉白茶贷、共富种养殖贷等农担系列产品,并不断丰富产品种类,拟推出临安山核桃炒货贷、建德草莓贷、玉环文旦贷、黄岩蜜桔贷、萧山苗木贷、湖州及富阳水产养殖贷等。同时,天台村镇银行依托和盈畜牧平台优势,通过“银行+担保”模式批量授信,重点支持其下游养殖户,为合作社养鸡户搭建鸡棚、支付保证金等经营活动提供金融资金支持。
盛先生是白茶种植户,经营多年,想扩大经营规模,苦于没有抵押物,融资受阻,偶然看到民生银行安吉支行在白茶市场推出的“白茶贷〞,主动与该行的客户经理联系,客户经理与盛先生详细沟通后,了解到盛先生符合“白茶贷”准入条件,后由省农担为其进行担保,民生银行为其发放1笔50 万元的“白茶贷”,贷款期限1年,还款方式为按月付息到期还本。
据悉,民生银行依托于浙江的“水与土”和一县一品,聚焦区域农业产业发展特色,在做实客群研究的基础上,通过省农担的银担模式、类信用模式(非标抵质押)等批量切入,不断提升服务乡村振兴专业能力,夯实“农业共富贷”系列。该行在前期开发基础上,加快推进担保公司担保模式,创新推出“白茶贷”产品。
开展银保合作。在河南省滑县相关部门积极协调下,民生银行杭州分行牵头,联合该行战略客户物产中大期货,与安阳人保合作,创新推出“银行+保险+期货”商业险“生猪饲料收益险”。该项目共计承保生猪4209余头,提供保险保障1340万元,总保费50万元,杭州分行提供总保费90%补贴,农户自缴10%,到期可转可提。
开展农村支付体系建设,打通服务“三农”最后一公里。强化手机银行建设。为推动共同富裕示范区建设,提升农村地区综合金融服务质效,该行推出乡村振兴版手机银行,推进服务下沉延伸到农村、基层和欠发达地区人群,为客户带来稳健的财产性收入增长、一站式的家庭资产配置和金融服务。推进普惠金融服务APP建设。该行以提供“便民、利民、惠民”服务为宗旨,通过数字化转型优化小微金融服务,持续升级普惠金融服务广度、深度和温度,目前已上线一站式综合化移动金融平台“民生小微APP”。
场景营造
产品服务赋能乡村振兴
民生银行杭州分行深挖农村特色业务场景,积极盘活乡村内在核心资源,增加农村资源要素流动性,以金融活水助力乡村振兴。
银企合作携手。该行联合海亮集团共同发行“明康汇”联名卡,扎根浙江本土消费市场,探索农产品产销对接和消费帮扶新模式,带动当地农民增收致富。同时,该行不断扩大“浙+”本地生活生态圈,积极与县域地区接洽乡镇本地品牌合作,深化银村合作,助力百姓“菜篮子”工程稳产保供。目前该行已成功对接并落地世纪联华、百果园等1200家商户。
直播助农创新。该行规划“共同富裕号”直播服务体系,推出“民生在浙—共富直播间”品牌,以“行长代言”“走进产源地”“好物推荐”等丰富的助农形式,助力区域农产品、海产品、旅游资源、文化资源品牌提升,实现“浙里好物”走出浙江、辐射全国。
村镇银行通过弱担保或信用模式,定向针对退役军人、青年创业、果农,先后推出拥军贷、创业贷、助力贷等特色产品,并通过整村授信专属产品“村贷通”,以批量授信模式,大力支持山区农民就业创业、推动农村经营主体发展,助力山区群众增收创收。
